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Economia - 14 de janeiro de 2021

Como a Mastercard quer democratizar o banco digital na África

Eco Cash Kiosk, plataforma de mobile banking Econet Wireless no Zimbábue. © Tsvangirayi Mukwazhi para TAR Sentindo a maré a favor da multiplicação das trocas, o especialista americano em pagamentos tenta intensificar o deslocamento digital dos bancos africanos . O estabelecimento da Área de Livre Comércio Continental Africano (Zlecaf) em 2015 vai acelerar a digitalização…

Kiosque Eco Cash, plateforme de mobile banking d’Econet Wireless au  Zimbabwe.
Eco Cash Kiosk, plataforma de mobile banking Econet Wireless no Zimbábue. © Tsvangirayi Mukwazhi para TAR

Sentindo a maré a favor da multiplicação das trocas, o especialista americano em pagamentos tenta intensificar o deslocamento digital dos bancos africanos .

O estabelecimento da Área de Livre Comércio Continental Africano (Zlecaf) em 2015 vai acelerar a digitalização do setor bancário, antecipa Bola Asiru, chefe da África Subsaariana da Mastercard Advisors, a empresa conselho do especialista em pagamentos.

Para o analista, entrevistado por The Africa Report / Jeune Afrique , o acordo mostra de fato que a África não quer uma economia paralela, nem os custos que acompanham o uso de dinheiro. “Para maximizar a transparência, deve ser dada prioridade aos pagamentos digitais”, acrescenta.

Para este fim, a Mastercard Advisors está atualmente em negociações com vários bancos para configurar novas operações digitais. “As discussões estão em andamento em vários países”, diz Bola Asiru, segundo a qual um titular pode abrir um novo banco digital em apenas um ano – prazo que pode variar dependendo de sua cultura corporativa, especifica tudo da mesma forma.

Contador de telecomunicações

A Mastercard Advisors ajudou a criar “neobanks” – ou bancos digitais – como o Nubank no Brasil, e Asiru está convencido de que a experiência pode ser reproduzido no continente. “Podemos criar bancos digitais completos”, insiste ele.

Na Nigéria, o setor bancário tem 100 anos, mas o número de usuários de telefone os laptops já ultrapassam o dos clientes do banco.

“Este é um sinal de que o mobile banking digital é o caminho do futuro”, disse o chefe da Mastercard Advisors, com sede em Lagos, onde as operadoras de telefonia Mobile MTN e Airtel ainda não receberam as licenças de mobile banking para as quais solicitaram às autoridades nigerianas.

Relações bancárias além do serviço mais básico não podem ser mantidas apenas pelo celular

Certai Os analistas dizem que esse atraso se deve ao lobby ( influência) de bancos tradicionais para proteger seu território de uma ameaça potencial.

Além desse aspecto competitivo, os bancos também terão que responder a espinhosa questão da presença física de seus agentes. As relações bancárias, para além do serviço mais básico, não podem, de facto, ser mantidas apenas pelo telemóvel.

De acordo com um estudo do grupo de trabalho sul-africano Cenfri , realizado no Quênia, as redes de agentes tendem a se concentrar em um raio de cinco quilômetros ao redor de um ponto de acesso de caixa. Uma inclinação que ainda tende a crescer no país da África Oriental, onde o mercado de dinheiro móvel amadureceu e onde a participação de agentes localizados a cinco quilômetros de um ponto de acesso à liquidez existente aumentado de 59 % em 2009 para 83 % em 2015.

Rede essencial de agentes

Esse fenômeno é explicado pelo fato de que os agentes precisam regularmente de dinheiro para atender a demanda inesperada dos consumidores por serviços de POS, explica o Cenfri. Além disso, as restrições de dinheiro levam os agentes a recusar os consumidores e limitar sua expansão em áreas carentes.

“Os fornecedores devem expandir redes tendo em conta a disponibilidade de dinheiro ”, diz o think tank (gabinete estratégico). No entanto, este ponto físico necessário é considerado muito caro para fornecer pelos bancos tradicionais em muitas áreas rurais.

Comerciantes locais confiáveis ​​serão, portanto, “essenciais” para a expansão de redes de agentes, afirma Bola Asiru. “A maturidade da infraestrutura, como estradas e distribuição de eletricidade, ajudará as redes a crescer. Mas isso não vai acontecer da noite para o dia ”, ele avisa.

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